最近上海發生了一件大事，本地惠民保產品“滬惠保”***投保啦！

很多粉絲就在后臺開始問十步：上海的滬惠保怎么樣，值得買嗎?

跟百萬醫療險有什么區別？究竟適合哪些人購買？

那十步就來解決一下大家的疑問。徹底將滬惠保講清楚。

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什么是滬惠保？

滬惠保由太平洋、國壽、平安等多家大型保險公司共同承保，負責理賠。

滬惠保投保不限年齡，不限職業，不限戶籍，可帶病投保，無需體檢。

即使是百歲老人，或者剛出生的孩子，只要有上海醫保，都可以買。

價格非常便宜，每年只需要115元。還可以通過醫保賬戶直接直付。

以下是具體的產品形態：

滬惠保的保障，主要分三個部分：住院自費費用，特藥費用，質子重離子治療費用。

1、住院自費費用

因住院產生的醫保目錄外的醫療費，免賠額2萬，超過2萬的部分按照比例報銷。

其中非既往癥按照70%報銷，既往癥人群按照50%報銷。

我們在這里可以知道，滬惠保是可以報銷既往癥的，即使是之前得了癌癥，也是可以賠付的。

比如小A，之前得過肝癌，可以購買滬惠保，后續住院自費費用超過2萬元，可以按照50%報銷。

對既往患過大病的人而言，非常實用和友好。雖然只有50%的報銷比例，但也能省下不少錢。

但注意最高每年報銷100萬，其中還有三個項目存在限額或限次。

單品藥費年度限額：30萬；

單次住院手術材料費年度限額：20萬；

PET-CT每年僅限1次；

不過，即使是有限額，限次，也對整體影響不大。

2、特藥費用

21種特定高額自費藥品，涵蓋16種特定重大疾病和罕見病，無免賠額，上限100萬。

特定重大疾病包括：肺癌、頭頸癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、腦瘤、白血病

罕見病包括：法布雷病、黏多糖貯積癥（II型、IVA型）、轉甲狀腺素蛋白淀粉樣變性多發性神經病（ATTR-PN）

3、質子重離子費用

報銷因癌癥接受上海質子重離子治療的醫療費用，無免賠額，上限30萬。

特定藥品費和質子重離子治療費用都是：無既往癥按70%比例報銷，有既往癥的按30%比例報銷。

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滬惠保如何報銷？

看到這里很多人還是不明白，怎么報銷？

十步給大家舉兩個例子：

1.小A得了肝癌，總共花費20萬，醫保報銷13萬，剩余7萬沒報銷。

醫保一般情況下，社保內報銷可以達到85%的比例，醫保報銷13萬元，也就是說，醫保內自負22900元。

因為滬惠保是只能報銷社保外用藥，社保內是需要自己支付的，所以2.3萬需要我們自行承擔。

注意如果這里我們買的是百萬醫療險，那么剩余的7萬，是百分百全部報銷，不需要我們承擔的。

自費的7萬部分，需要扣除免賠額2萬元，剩余5萬元按照比例報銷，如果小A是非既往癥患者，可以報銷3.5萬元，小A是既往癥患者，可以報銷2.5萬元。

我們一共需要自費4.3萬元，滬惠保給我們只能報銷3.5萬元。不過也不算少。至少減輕我們很大的負擔。

2.小A得了腸炎，住院花費了3萬元，醫保報銷1.5萬元，剩余1.5萬元，即使不扣除醫保內自負，也沒有超過免賠額，不能得到理賠。

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滬惠保怎么買？

參保要求：只要有上海醫保，不限上海戶籍、無投保年齡限制、無既往病癥限制、無需等待期、無需體檢即可參保。

參保時間：2021年4月26日-2021年6月30日

保障時間：2021年7月1日-2022年6月30日

參保價格：每人115元/年

銷售期限：4/26-6/30，僅兩個月窗口期，過期等一年！保單生效日期7月1號。

支付方式：支持醫保個人賬戶余額付費，也可以用銀行卡、微信、支付寶、云閃付付費。一個人的醫保卡可以給直系親屬支付保費（直系親屬包括：配偶，子女，父母）

投保方式：通過投保鏈接，投保人輸入姓名和***號碼即可投保。輸入被保人的***號碼可以自動識別是否可以購買以及其既往癥。

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滬惠保適合誰買？

首先，你必須得是有上海社保才能買！這是必要條件。

其次，十步認為只有以下幾個群體適合買。

1、由于年齡問題，無法再買商業醫療險的老年人；

2、由于身體問題，被商業醫療險拒保的人群；

3、有商業保險了，但是因為身體情況被除外責任的人群；

4、無商業保險只有醫保的人群；

相反如果你是有醫保，有商業保險，還身體健康得人群，十步是不建議大家買滬惠保的，畢竟可以選擇報銷更好的百萬醫療險。

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滬惠保為什么不能替代百萬醫療險？

很多人認為，我既然有了滬惠保，或者是惠民保險，我就不需要百萬醫療險了。

打住，這是一個非常錯誤的認知。

首先滬惠保的條款當中，只承擔有限的醫療責任，且比例并不高。還有部分費用有報銷上限。

保障也不如百萬醫療險全面，比如特藥保障不全、沒有特殊門診、門診手術、醫療墊付責任等。

而且115元的價格，實在是非常便宜，滬惠保面臨所有的上海人，不限年齡，不限健康情況，既往癥還可以報銷，理賠率未來一定是非常高的。

如此理賠率，在第二年，或者往后是否還能繼續做下去，也未可知。

一旦因為保險公司理賠率過高，未來停售，對于一些可以買到百萬醫療險，卻因為買了滬惠保而沒買的人來說，也有很大的風險。

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總結一下

滬惠保的定位實際上非常明確，就是配合國家的政策導向，精準幫助病號家庭和低收入家庭，以及一些買不了商業保險的家庭，

讓他們能夠有***去報銷一些社保不覆蓋的區域，幫助他們去承擔一部分的有限風險。

但滬惠保絕不是能夠幫我們抗下所有醫療費用的萬能保護傘。因為人家清清楚楚明明白白的寫明，哪些不能報銷，哪些只能報銷多少。

我們一定要正確看待它能給我們起到的作用，不要因為有了它，就忽略其他的保障。